メディアへのツッコミ

20代夫婦・世帯年収1150万円・住宅購入予算7000万円は果たして危険なのか

今回は愚痴というか感想というか世の中のしょっぱさというか…そんなことを書きたい鵺のような文章です。

のらえもんbizSPA!連載はヤフーにも掲載されます。そして記事には当然ヤフコメがつくのですが…毎度のことですが私の考え方とヤフコメ主要ユーザー達とはは意見が合いませんね。今回の件はやる前からある程度想像できたのですが、ここまでいろいろ言われてしまうと、bizSPA!のらえもん住宅購入応援企画の賛同者・田中夫妻と今回診断していただいたFP山田氏に悪いので、こちらのブログで反論しておきます。

まずは私の連載をご覧になってから、ヤフコメを流し読みでもしていただけると、このエントリも一層味わい深いものになります。

ヤフー版はこちら

日本に蔓延るゼロリスク、一見頭が良く見える病。

これは、ヤフコメだけでなくいまの日本に広く覆っている問題だと思いますが、どこまでもゼロリスクを追求していくと何もできませんね。

コロナで先の見えないこのご時世に、「今のままの収入」どころか「今の職」すら10年20年先確実にキープできてるか確信が持てない。

確信が持てないのは完全にあなたの状態であって、一般化してこちらのご夫婦と一緒にしないでください!

このご時世に、10年先・20年先の確実な見通しが立たないのに、リスクを全く計算せずにシュチュレーションして大丈夫ですとか言われても、逆に不安になりませんか?①離婚リスク、②親の介護リスク、③病気など突発的なリスクなどの人生のリスクが全く計算に入っていないのが心配だね。

はいはい、リスクリスク。特に今回多かったのは「離婚した時どうするの?」というコメント。今年入籍&おめでたの夫婦によく離婚リスクガーって言えますね。病気や親の介護のことまで考えていたら一生賃貸で良いのでは。とても頭良くて賢いあなたですが、リスク回避思考だと、何事も物事を前に進められませんよね。

25年後の年収なんて今シミュレーションしたところで、何の保証もない。会社自体無くなってる可能性だってあるし、公務員だとしても怒った国民によって公務員改革が実行されて給料半分になってるかもしれない。

誰も自分の人生なんて保証してくれませんよ。公務員改革で給料半分になるかもしれない・・・そんなミラクルEの想定考えていたら、仕事行ったら上司にパワハラされてやんじゃうかもしれないし、電車乗ったら痴漢に間違われるかもしれないし、子どもを小学校に行かせたらイジメの対象になるかもしれません。それでも仕事行ったり学校行かせたりしますか?というのと同じ話では?

7000万円は背伸びしすぎ、せめて〇〇万円にしておきなさい!

いいですか。ご夫婦は今後もずっと共働きをご希望なのです。

もしかしたら病気や離婚する可能性だってあるのに…気持ちが大きくなり過ぎ感がある。3〜4000万程度の物件を買うべきでは?こう言う考え方の危うさが破産者を招くし、ローン貧乏になる!

頭金を10年間で1500万位貯めて、高くても3000万代のマンションが妥当かと。

年齢、年収、貯蓄を見るにこの2人に7000万は負担が大き過ぎる
3000万が現実的なラインでしょう

とりあえずこういうコメント書く方は3000~4000万円で子どもも一緒に住めて、保育園に預けて夫婦が働きに行く職場への往復が現実的な時間に収まる場所…ちょっと挙げてもらえますかね?言いっぱなしは無責任じゃないですか?中古マンションで70平米以上、4000万円以内で築年数20年以内。田町に30分以内で出られる場所…北なら三ノ輪か北千住、南は馬込くらいかなぁ。ふむ。馬込なら悪い選択肢ではないかもしれません。

金町亀有エリアの5千万円くらいのミニ戸建てが良さそう。都心部への通勤時間もかからない。
23区内だからもし不要になっても土地代程度は残るし、貸すこともできる。

…いいたいことはわかりますけど、金町の5000万円で買える狭小戸建ての土地代って。リセール考えると絶望的なんじゃないかな。

埼玉県南部の築浅中古マンションなら3千万前後で購入可能。セキュリティ、宅配ボックスとひと通りの設備も揃ってる。治安はあまり良くないが何か格闘技でもやってて護身に自信があるのならおすすめしたい。

いわゆるパワーワードですね。「格闘技でもやってて護衛に自信があるならおすすめ」

なお、今回のFPは5000万円・6000万円のシミュレーションも提示しています。

子どもができたら奥さんパートになるかもしれないじゃない、危険!

結婚もしくは子どもができたら退社して近所でパートってのはカビくさい昭和の価値観なんですよ…言いすぎました、平成中期くらいまではあったかも。まぁヤフコメに書き込んでいるみなさんは昭和の価値観が支配的っぽいですが。

いまの若い女性(正社員)にお話を聞くと、子ども生まれたら辞めるって人の方がむしろ少数派ですよ。私の職場でもママ管理職は増えていますし、女性管理職を一定割合以上にせよと政府も旗を振っていますから、(時短かフルタイムかは置いといて)出産後も正社員維持はこれからのスタンダードです。いつまでも「奥さんが辞めたらどうする!」という価値観は古いと思いますね。

田中さん夫妻に実際にお会いしてお話聞いたときも、奥さんは辞めることを全く考えていらっしゃいませんでした。となると、職場に近い場所で探すしかなく、必然的に郊外での家探しは無理、ということになりますね。

夫婦の貯金が500万円しかないじゃない!それっぽっちで危険!

これはきちんと書いていない私が悪いのですが、田中さんは結婚前に単独で500万円貯めているんですよね。いま、パラサイトではなく上京組で20代のうちに500万円きちんと貯められる20代ってどれだけいると思います?

貯金500万って、まだ少ないだろ

7000万のマンション購入するのに、頭金500万って少なすぎる。最低1000万出しなさいよ。

そりゃご夫婦の貯金のたまり具合から考えれば、3年待てば1000万円に到達しそうですが、現状で年140万円貯められる若夫婦が十分頭金が貯まるまで待つ意味ありますか?いまの賃貸より良い家に住んで、子どもと一緒に気持ちよく家に住んだ方が良くないですか?紙面上のシミュレーション、7000万円1.4%固定35年で考えると、3年間で元金の返済は500万円分進むんですよ。お金はまだしも、時間は戻ってこないんですよね。そして、年齢を重ねると健全な返済ができる時間が減っていくし、その間に健康問題が起こると団信すら通らなくなる。

たとえば頑張って40歳までお金を貯めて・・・といっても40にもなれば人間ドックにかかると何かしら出てきますから、団信拒否とか結構つらいものがありますよ?

物件の流動性こそが資産価値。保守的に見積もった予算で買ったその家、いざとなった時売れますか?

あともうひとつ考えておきたいのが、「流動性」と「物件自体の騰落」。ヤフコメの人たちは危険だから、3000~5000万円にしておけとの大合唱ですが、その物件、もしもの時にきちんとした値段で売れますか?

様々なリスクを勘案すると、たとえば10年後の値段、絶対的な値落ち額が重要であるのです。「10年後、湾岸タワマンなんて暴落しているに決まっている!」というお声は10年前からメジャーです(笑)、「のらえもんは業者の手先だ」「湾岸なんて暴落確定のものを買い煽ってる」とこのブログを始めた当初からさんざん書かれましたが、現実を見てください…2010年から2020年までの10年間で値段はどうなったでしょうか。一方で郊外の家は?

結局、比較的高収入の共働き世帯が東京に集まり、彼らが共働きを維持しながら家を買おうとする限り、流動性は今後も保たれるのです。これはライフスタイルの変化をきちんと把握できていないから、「背伸びした住宅購入(とも限らないのだが)は危険!」と脊髄反射のコメントがたくさん寄せられるのです。

 

結局、大多数のヤフコメ民にとっては、「20代カップルが住宅予算7000万円」というのがリアルでないんでしょうね。でも、しょうがないじゃない。いろいろ考えると落ち着くところはそこしかない。そういえば今回、Twitterでも否定的な声が多かった(あえては晒さない)。

あくのふどうさん先生のこちらの名言をお読みください。

前回「コロナ後に湾岸タワマンが人気」と書いたらボロクソ貶されましたけど、時間が経ち誰の目にも湾岸タワマンの人気と値上がりが確認されて、結局私の言うことが証明されています。でも結局彼らは言うだけで謝りませんし訂正もしませんものね?まぁ、次回の連載で、やんわりとこの辺は触れておこうかなと思います。以前、ヤフコメ民に物申すという感じで鼻息荒く原稿送ったら、編集からめちゃくちゃ直されました笑

 

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コメント

  • コメント (13)

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    • 湾岸板マンダー
    • 2020年 12月 15日

    のらえもんさん、頑張って下さい。スパやマンションコミュニティに書いてあるネガに負けないで下さい!彼らは悪気があって書いている訳ではないと思います。ただ常識に凝り固まってるだけなんです。

    • 住まいスタジアム利用者
    • 2020年 12月 15日

    いつも楽しく勉強させて頂いてます。
    ヤフコメの方々に対しては同意見なのですが、住まいスタジアムのFPについて。
    2年前、有料で同サービスを受けまして、同様だろうと思われる生涯シミュレーションをして頂きました。
    その時、勧められたのが外貨建て終身保険でした。
    そのような評価分かれる商品を勧められ、からの代理店の紹介という流れだったので、有料相談でこれは、、、残念だったのです。
    のらえもんさんが外貨建て終身保険を勧めるFPとお付き合いされないようにも思え、つい気になりコメントしてしまいました。

      • のらえもん
      • 2020年 12月 15日

      なるほど、ご気分を害されたようですいません。個人情報の壁があるので、私は住まいスタジアムの相談内容にタッチしていないので詳細把握していません。
      NISAやiDeCoなどを使った上での数ある選択肢の一つ、として勧められませんでしたか?
      すべての金融商品にはリスクとリターンがあるので、全否定するものではないとは思いますが…
      ご意見は担当者に伝えておきます。

    • ださださ
    • 2020年 12月 15日

    この話、納得するの、全国民の数%なので(だって、日本の大多数の不動産は資産性がないし、資産性がある不動産買える人はわずか。)、未来永劫マジョリティにはならないですよ。説得するだけ無駄です。
    わかる人にはわかるで行くしかないです。

    家を売ることを、必要以上に残念なことだと思ってるんじゃないだろうか。

    • jueb
    • 2020年 12月 15日

    不動産投資なら、上昇局面ならキャピタルゲインを実需以上に享受。下落局面でもCF上がってれば持っといて副収入化すれば良い。自身は賃貸で仮に子持ちなら産院、保育園、小学校踏まえて自由に動けるし賃貸コストはCFで補う&経費化。アドバイスとしてこの選択肢切るのはナシでしょ。
    そもそも争いの領域が狭くて低次元。ヤフコメも持家派も「もっとわかってる人たち」からしたらお子ちゃまの喧嘩。

    • 匿名
    • 2020年 12月 15日

    ヤフコメ民で7,000万円のマンション買える人なんてほとんどいなくて、あのブドウは酸っぱいって言ってるだけですから。

    • 匿名
    • 2020年 12月 15日

    5000万の家は資産価値が下がるかも知れないけど、家計が破綻するリスクが少ないので
    その場所、その家に住み続けることが出来る。
    つまり生活が変わらないって事。昨日と同じ暮らしを続けられる。
    7000万の資産価値が確実に上がるタワマンは、家計が破綻しなければ、そりゃ素敵で楽しい暮らしでしょう
    でもね破綻したら?資産価値爆上げしてる家売ったとしても同じ場所にいい感じの家さがせるの?
    子供なんかいたら、皆んなの生活一気に色々変わるから皆んなの文句誰が受け止めんの?
    とにかく家族がいて家変えるために同じ場所で引っ越すって相当めんどくさいの知らんのかな?
    まさか場所かえんの?
    簡単に売ればいいって判断出来るのは大人だけの、家には帰って寝るだけの人向けの話でしょ?
    子供と生活するのに簡単に暮らす場所変えるリスク知らなさすぎる!

    • 匿名
    • 2020年 12月 15日

    こんにちは!先日7年前に買った湾岸のマンションを売却してずいぶん美味しい思いをさせていただきました。
    これもyahooコメ民みたいな人たちが当時湾岸マンションを避けてくれてたからと感謝してます。
    低金利の今、資産性の高いマンションの購入は普通に貯蓄するよりリターンが大きい場合もあるのになぁ。

    • 匿名
    • 2020年 12月 15日

    ヤフコメ、ひどいレベルで浅いですね。
    マンション購入を具体的に検討しない(できない?)レベルの方々が、思い込み(妬み?)で書いているとしか思えません。

    私事ですが、コロナ禍の今夏に、フルローンで約9500万円の中古マンションを、豊洲エリアで購入しました。かなり思い切った、身の丈不相応の買い物でしたが、熟慮の末の合理的な判断だったと自負しています。ここから10年間、頑張って元金を毎年400万円ずつ返していけば、10年後で4000万円、定年の15年後で6000万円、残債が減ります。そこで売却すればさすがに残債割れはないでしょうし、老後へいくらかの蓄えを作ることになるでしょう。

    職種にもよりますが、幸い私の勤務先は年収減少の兆候は見られません。NHKのアンケートによれば、過半数の給与所得者は、コロナ禍でも収入は減っていないそうです。

    自宅で過ごす時間が長くなる時勢に、快適なマンションで、素晴らしい景色を楽しみながら過ごすのは非常に快適ですし、通勤も格段に便利になり、周辺環境もとても良いです。ローンの返済負担は大きいですが、他人に払いっぱなしの賃貸とは異なり、自分の判断への正当な対価の支払いですし、前述のとおり将来の貯蓄にもつながります。快適な生活への対価なので仕事の励みになりますし、浪費癖のある我が家には自制になって良いです。

    のらえもんさんをはじめスムログの皆さんの記事は、購入検討時にとても参考になり、感謝しております。あまりにひどい叩かれっぷり(笑)に、我が事のように憤慨し、筆をとった次第です。長文で失礼いたしました。

    • 匿名
    • 2020年 12月 16日

    7000万ごときのマンションを買うのにがやがや言われてかわいそう

    • 匿名
    • 2020年 12月 16日

    のらえもんさん、いつも記事を楽しみにしています。豊洲タワマン購入者として以下気になったのでお時間ある時に目を通して頂ければと思います。

    「7000万の物件を買えるか」という部分に関しては、レバー7倍なので問題なく購入できると思います。ただ、「買えるか」という観点と「払えるか」という観点は別だと思うので、毎月の収支が赤字にならないか試算してみるのも大事だと思いました。

    7000万円の物件だと、各種手数料*を鑑み現在の貯金500万円は物件価格に加算して計算しない方がいいでしょう。そうすると7000万円のローンを組む必要が出てきますが、元金/金利/管理修繕費/固定資産税で月26万の支出が発生します。(35年ボーナス払いなし変動金利0.5%、管理修繕費年50万円と仮定) (*中古の場合仲介手数料3%、ローン手数料2%、登記費、引越し費等)

    毎月の収入が手取り50万円で住居費以外の支出は毎月21万円ですので、上記住宅関連の支出26万円でもなんとか耐えられると思います。ただ、フラット35の金利1.4%を選択し管理修繕費年70万円とすると月33万円の支出になるため、毎月の赤字家計をボーナスで補填する自転車操業に陥ります。

    • 匿名
    • 2020年 12月 18日

    いつも楽しく拝読しており参考にさせて頂いています。
    当方金融系FPです。
    今回の案件、上記の方の内容に加え、教育費の見通しがどうなっているのか疑問を持ちました。
    ご夫婦のお考えにもよりますが、保育園代、習いごと、さらに中学受験を考えるなら塾代など、今後教育費だけでも1人あたり年間50〜150万円くらいはかかるかと思います。実家が遠方で援助がない場合、時間と人手をお金で買う分かかる費用が高くなる可能性もあるでしょう。
    7000万円の物件は購入可能と思いますし、資産性の高い物件を購入する価値も承知しています。ですが、ご夫婦の職種にもよりますが「既に2人の子供がいて夫婦正社員での生活の見通しが立っている」方ではなく、「現在奥様が育休中で今後再度産休取得希望」での購入でもあり(ローン審査にもかかわる点かと思います)、実家からの金銭的援助も含め、育児期間中の資金繰りと今後の共働き生活に無理がないかをよく考えた上で優先順位を考えて検討された方がよいのではとの印象をもちました。
    ご夫婦の続編を興味深く拝見したいと思います。

    • バリバリ働く女の子
    • 2021年 2月 24日

    この夫婦よりもやばいと言われる自分です。年収1000万で10%の頭金を入れて、7000万を借りようとしています。単身なので、まだ子育てなども考えていないです。資産価値が高い、減税できるかつセキュリティがいいマンションにしました。

マンションコミュニティ総研の所長になりました

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